Pagos móviles, billeteras virtuales, compras online y códigos QR son algunos de los términos que ya forman parte del lenguaje habitual de los argentinos. La pandemia aceleró la revolución del dinero electrónico, pero la persistencia del efectivo representa el gran desafío para la industria financiera, las fintech y el Estado. A pesar de la proliferación de aplicaciones móviles para pagar y cobrar en forma digital, cerca del 80% las transacciones se efectúan con cash. “En China los pagos digitales representan el 70% de las operaciones, en Estados Unidos es el 50% y en Latinoamérica, entre 18 y 20%“, dijo el CEO y fundador de Ualá, Pierpaolo Barbieri.
“Pagar sin tocar dinero”, justamente, fue el eje de un panel organizado por Clarín y que es parte del ciclo “El mundo que viene”, que cuenta con el apoyo principal de Banco Macro, OSDE y DESA, y con el acompañamiento de Telecom, Afarte, Axion, Payway y Fiserv.
La consigna fueron los “Desafíos de cara al consumidor” y además de Barbieri, participaron María Paula Arregui, COO de Mercado Pago; Ignacio Giménez Zapiola, CEO de Bimo; Javier Cesari, gerente general Latinoamérica Sur de Fiserv, y Federico Cofman, CEO de Payway; y que fue moderado por Daniel Fernández Canedo y Gustavo Bazzan, editor jefe y editor de la sección Economía del diario Clarín.
El año pasado, según la consultora Kantar, el uso de los medios de pago electrónicos aumentaron 20,6%, lo que es lógico si se tiene en cuenta que 20 millones de personas compraron online por primera vez. Los hábitos están cambiando, las transacciones digitales crecen pero el efectivo predomina. ¿Es algo cultural? “No lo creo”, respondió tajante Barbieri, y añadió: “La tecnología está, pero falta competencia. Si no apostamos a la competencia honesta, abierta e interoperable, promovemos el status quo y ese status quo es el efectivo”, dijo.
En el negocio, Mercado Pago lidera. Fue la primera plataforma en lanzar los pagos con QR. Pero hoy hay más de 30 fintechs muy activas, entre ellas Modo (perteneciente a un consorcio de 32 bancos), Bimo (de Prisma y 365 Clarín), Ualá, Naranja y Cuenta DNI (Banco Provincia). Dentro de ese universo, Cofman distingue las empresas que ofrecen billeteras, dispositivos de cobranza o ambas cosas a la vez. “Los patrones de consumo cambiaron en la pandemia. No obstante, una parte de no menor es llegar con nuevas soluciones de cobro para los comercios”, advirtió.
Como ocurre en otras partes del mundo, las compañías tratan de diferenciarse. Es el caso de Bimo, la billetera que integra los beneficios de la tarjeta 365 de Clarín y un rastreador de ofertas, que le indica al usuario el medio de pago más conveniente al momento de pagar. “La gente valora los descuentos y eso está impregnado en el ADN de los argentinos”, señala Giménez Zapiola. Al respecto, explica que Bimo surge por la necesidad de digitalizar y facilitar la búsqueda de oportunidades con diferentes medios de pago.
El salto hacia la digitalización del dinero cuenta con el auspicio del Banco Central. La entidad impulsa la modalidad “Transferencias 3.0”, con la cual se intenta crear un código QR compatible para todas las billeteras. Un mecanismo muy similar que se implementó en otros mercados y más recientemente en Brasil, que lanzó PIX. “En la Argentina -recalca Cesari- las transferencias electrónicas crecieron 300% en los últimos meses. Aspiramos que los próximos años, el 30% de los pagos se canalicen a través de estas nuevas tecnologías“.
Paula Aguirre (Mercado Pago) y Javier Cesari (Fiserv) participaron del debate en forma virtual.
Arregui analiza el contexto desde la perspectiva de Mercado Pago. “La pandemia -dice la alta ejecutiva- aceleró un proceso que hubiese demorado años. Hoy, 8 millones de personas compran online y que pagan con el celular, y las pymes que cobran por medios digitales se triplicó. El 70% de los comercios que operan con nosotros son emprendedores y pequeñas empresas”, dijo.
La batalla contra el efectivo tiene su lógica, tanto para el Estado como para los privados. Para una estación de servicio, es el segundo costo más alto después del pago al personal. Por la alta inflación, además, el precio de emitir monedas y billetes es más alto que su valor nominal y fomenta la informalidad. ¿Cuáles son las barreras para reducir su uso?. Los entrevistados resaltaron dos cuestiones: incentivos públicos a través de nuevas regulaciones y una baja impositiva a las transacciones electrónicas.
Para Cesari, “la informalidad en torno al efectivo es común en todos los países de Latinoamérica. Hay que crear los incentivos correctos para corregir ese problema. En Brasil, el ecosistema de PIX ayudó a democratizar los medios de pago y permitió incorporar cada vez más gente a ese mundo”.
Barbieri también elogió el modelo brasileño y apuntó a la complejidad del sistema tributario argentino, tanto a nivel nacional como provincial. En tal sentido, el empresario destacó que sería una buena idea “eliminar el cobro de impuestos a las operaciones más chicas“, para favorecer la inclusión de nuevos usuarios al ámbito digital.
Fuente Clarin
