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La actividad de los bróker de seguros es desconocida para muchos argentinos. ¿Es lo mismo un asesor o productor de seguros que un bróker? ¿Qué diferencias existen entre ellos y cómo saber cuál es la más conveniente para tus necesidades? Estos son algunos de los interrogantes que intentaremos responder aquí.
Lo primero que debemos saber es que en la Argentina se deben cumplir ciertos requisitos para ser un Productor Asesor de Seguros (PAS). Un Productor Asesor de Seguros (PAS) es una persona que actúa como intermediaria entre la persona que quiere contratar un seguro y la compañía de seguros.
Dentro de sus funciones no solo está la de asesorar a las personas para vender seguros sino también la de intervenir e impulsar las gestiones en caso de que ocurra un siniestro.
¿Cuál es la función de un bróker de seguros?
Existen dos tipos de productores: los habilitados a intermediar en todos los ramos de seguros o los habilitados a intermediar respecto de seguros de vida. Asimismo, un productor de seguros puede trabajar de manera exclusiva para una única compañía, o bien, trabajar con varias. Para llevar adelante la tarea,la Superintendencia de Seguros de la Nación establece algunos requisitos obligatorios:
-Obtener la matrícula habilitante a través de un certificado extendido por el Ente Cooperador Ley 22.400 que acredita haber aprobado el examen de competencia
-Estar inscripto en el Registro de la Superintendencia de Seguros de la Nación
-Tener domicilio real en el país
-No encontrarse incurso en las inhabilidades previstas por el art. 8º
Los productores de seguros pueden trabajar de manera independiente con una o varias empresas. También pueden asociarse entre sí para hacer una mayor cobertura de riesgos para ofrecer a sus clientes. Y allí es donde surgen los brókers. De esta manera, el bróker se vuelve una pieza estratégica tanto para las compañías como para los productores.
En los últimos años, los bróker de seguros se sumaron a la tendencia digital. Un ejemplo es el caso de Cotizarte, bróker digital integral pionero en implementar la cotización y comparación en tiempo real de las principales aseguradoras del país, con emisión cien por ciento online.
“Con la pandemia, todo cambió y la transformación digital de las compañías se aceleró”, dice Aldo Gutierrez, fundador y CEO de Cotizarte Seguros. “Nuestro sector también tuvo que adaptarse al nuevo comportamiento de los consumidores”.
Por este motivo, desde Cotizarte.ar tomaron la decisión de optimizar sus herramientas digitales. ¿De qué se tratan estas herramientas? El usuario puede cotizar, comparar y comprar el seguro a la medida de sus necesidades, obteniendo su póliza en minutos.
Cómo se integra el bróker en el ecosistema asegurador
¿Es obligatorio para todo Productor Asesor de Seguros integrar un bróker? No. Pero sí es obligatorio ser un PAS para poder formar parte de un bróker. En Argentina, la Superintendencia de Seguros de la Nación habilita la formación de Sociedades de PAS con el cumplimiento de unos pocos requisitos:
-Los productores asesores de seguros podrán constituir sociedades de cualquiera de los tipos previstos en la Ley General de Sociedades.
-La sociedad debe registrarse ante la Superintendencia de Seguros de la Nación
-El registro debe ser llevado adelante por uno de los apoderados de la firma.
La principal ventaja de los bróker de seguros es que, a diferencia de los productores que trabajan en exclusividad con una empresa aseguradora, pueden realizar actividades de intermediación más variadas, promoviendo la concertación de contratos de seguros y asesorando tanto a asegurados como a aseguradores.
En este sentido, un bróker de seguros sería un mediador independiente de seguros, que actúa en su propio nombre y representación, además de hacerlo de forma independiente de las aseguradoras con las que colabora, mientras que un productor actúa por cuenta propia y es la aseguradora quien responderá por los actos realizados.
Los brókers están conformados por productores de seguros que conocen detalles y precisiones sobre productos, coberturas y dinámica del sector en general y no específicamente de un tipo de seguro o empresa, brindando así soporte y servicios de valor agregado tanto al productor como a la aseguradora. Incluso, cuando es necesario, elaborar nuevas coberturas para sumar innovaciones en el mercado existente.
Los brókers tienen, en este sentido, una amplia cartilla de opciones para manejar y compensar riesgos y ofrecer así más posibilidades a los asegurados. Por ejemplo, Segurarse trabaja con San Cristóbal Seguros, Sancor Seguros, Provincia Seguros, Rio Uruguay Seguros, Mercantil Andina, La Caja, BBVA, Digna, ATM y Experta.
Los brókers de seguros en Argentina
En Argentina, en los últimos diez años la cantidad de PAS creció un 88% según cifras de la Superintendencia de Seguros de la Nación. La intermediación en el mercado se encuentra en manos de los asesores productores de seguros y los intermediarios de reaseguros, que en total alcanzan los 44.556 agentes.
Son 44.531 los que se encuentran en el área de seguros y 25 son intermediarios de reaseguros. Al 30 de junio de 2021, los productores individuales eran 43.692, mientras que la cifra de Sociedades habilitadas ascendió a 839.
Asimismo, una investigación de la consultora global Deloitte afirma que las compañías esperan un crecimiento aún más rápido para fines de 2022 siempre y cuando tanto aseguradoras, como brókers y PAS puedan sortear algunos obstáculos como: la inflación sostenida, las preocupaciones de sostenibilidad, riesgo climático y diversidad e inclusión financiera.
En el mismo sentido, el bufete de abogados especializado en el sector de seguros, Clyde & Co, sostiene que, de cara hacia el futuro, hay tres tendencias muy marcadas para el mercado asegurador. Ellas son, el enfoque en el cliente, la innovación de soluciones y las relaciones efectivas con los PAS.
Según el estudio, las compañías deben comenzar a centrarse en el diseño de coberturas y servicios para garantizar más de una línea de seguro y que los clientes puedan seleccionar las coberturas que requieren. Para ello, serán fundamentales soluciones innovadoras y una buena relación y comunicación con los Productores Asesores de Seguros para dar a conocer propuestas de valor de manera eficaz y pensando en el futuro.
