Hipoteca inversa, la nueva hucha para tu jubilación

Con una tasa de ahorro en España que vuelve a los vagones de cola de la UE tras el rebote por la pandemia, los hogares españoles llegan a su jubilación con unos recursos bajos. En 2022, la renta disponible bruta se situó de nuevo por debajo de los dos dígitos en los que había permanecido desde el impacto del covid-19 y disminuyó hasta el 7,2%, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

A este reducido colchón se le añade otra derivada y es la suficiencia de las pensiones. La mayor longevidad, la llegada al retiro laboral de la generación más numerosa, la del ‘babyboom’ y la baja tasa de natalidad forman en nuestro país un cóctel explosivo que hace cada vez más insostenible el mantenimiento del modelo de prestación.

En la actualidad, en España, la tasa de reemplazo o sustitución del sistema de pensiones, que mide la pérdida de poder adquisitivo tras la jubilación al sustituir el sueldo por la pensión pública (cuanto más alta, mejor), es de las más elevadas. En 2021 aumentó hasta el 89%, según la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (OCDE), frente al 62% de la media. Lo que viene a decir que esa tasa deberá reducirse, disminuyendo el peso de papá Estado en favor del ahorro particular.

Y así es como llega la hipoteca inversa, un producto financiero todavía no muy desarrollado y que convierte la vivienda en propiedad en ese colchón de seguridad. “Existe una fuente de financiación, una fuente de recursos que es explotable […] un recurso que estaba ahí siempre y que no se utilizaba por tradición y que ahora puede servir como un complemento para para financiar esta etapa de la vida”, señala en el último Ideas con Valor a Javier Molina, uno de los autores del libro “Cómo complementar la pensión utilizando la vivienda en propiedad”, Pedro Serrano, profesor de Economía de la Universidad Carlos III de Madrid.

Dice que las personas aún no nos hemos dado cuenta de que somos más longevas. España es uno de los países con mayor envejecimiento, con una esperanza de vida situada en 83 años, y subiendo. Para 2050, llegaremos a los 90, según la OCDE. Y “si no hemos asumido la longevidad, mucho menos hemos asumido que necesitamos recursos para poder financiarla”, reconoce.

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Con una tasa de ahorro en España que vuelve a los vagones de cola de la UE tras el rebote por la pandemia, los hogares españoles llegan a su jubilación con unos recursos bajos. En 2022, la renta disponible bruta se situó de nuevo por debajo de los dos dígitos en los que había permanecido desde el impacto del covid-19 y disminuyó hasta el 7,2%, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).