El Congreso reclama al Gobierno acabar con la opacidad de la ‘portabilidad hipotecaria’

El encarecimiento de las hipotecas ha obligado a muchas familias deudoras a recortar otros gastos para atender a sus compromisos con los bancos. En esta coyuntura tan complicada, no se ha producido un volumen de portabilidades hipotecarias similar al de los años de la burbuja inmobiliaria, cuando el euribor también estuvo disparado. Según los datos del INE, en esta crisis de precios las subrogaciones de hipotecas han sido una tercera parte de las que hubo en la burbuja inmobiliaria (poco más de 20.000 cambios de bancos frente a los más de 50.000 de los años del boom del ladrillo).

Para atajar esta situación, la Comisión de Economía del Congreso ha instado la creación de un registro obligatorio para los bancos en el que tengan que detaller las condiciones que ofrecen a sus clientes para la portabilidad hipotecaria. De esta forma, aquellos que las cumplan, podrán negociar mejores condiciones con otros bancos.

La propuesta surge de Sumar y ha sido apoyada por el Partido Popular en el Congreso de los Diputados. También ha contado con los votos favorables de Bildu, ERC y PNV y el rechazo de Vox. Por el momento, es sólo una Proposición No de Ley (PNL), por lo que la responsabilidad está ahora en el tejado del Gobierno. El PSOE se abstuvo en la votación y el Ministerio de Economía no ha contemplado hasta ahora esta posibilidad. Sin embargo, tras la votación en bloque de todos los socios de coalición de los socialistas, su opinión podría cambiar.

En concreto, la PNL insta al Gobierno a crear un registro de condiciones hipotecarias obligatorio para todos los bancos y público. Éste recopilaría las cláusulas del contrato hipotecario, incluyendo la subrogación y la novación. Los bancos estarían obligados a aportar esta información a la CNMC (Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia) y se publicaría en su página web. De esta forma, los bancos estarían obligados a dar transparencia sobre las condiciones de su crédito hipotecario para que los clientes conozcan cuáles son los criterios para la portabilidad hipotecaria.

“La mayoría de bancos retiraron la posibilidad de novar o subrogar las hipotecas”

“La mayoría de bancos retiraron la posibilidad de novar o subrogar las hipotecas de tipo variable a fijo cuando los tipos de interés empezaron a subir atrapando a los hogares hipotecados en un corralito del que no han podido escapar“, señala la PNL impulsada por Sumar en su exposición de motivos. Esta medida busca reactivar la competencia entre los bancos para retener a sus clientes y fomentar la existencia de ofertas.

“Esta mala práctica se ampara en la opacidad que existe sobre los criterios aplicados por los bancos para conceder créditos hipotecarios”, concluye. La transparencia podría ayudar a mejorar la competencia entre entidades al favorecer que los clientes puedan ir buscando las mejores condiciones para su hipoteca durante el periodo de vida de la deuda.

El Gobierno, por su parte, impulsó en el año 2022 el Código de buenas prácticas del sector financiero que incluye la gratuidad para la subrogación y la novación de los contratos hipotecarios. Esta medida entró en vigor en el año 2023, pero ni siquiera eso consiguió reactivar las portabilidades hipotecarias.

El encarecimiento de las hipotecas ha obligado a muchas familias deudoras a recortar otros gastos para atender a sus compromisos con los bancos. En esta coyuntura tan complicada, no se ha producido un volumen de portabilidades hipotecarias similar al de los años de la burbuja inmobiliaria, cuando el euribor también estuvo disparado. Según los datos del INE, en esta crisis de precios las subrogaciones de hipotecas han sido una tercera parte de las que hubo en la burbuja inmobiliaria (poco más de 20.000 cambios de bancos frente a los más de 50.000 de los años del boom del ladrillo).