La Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), nuevo nombre de la AFIP, comenzó monitorea de cerca las transferencias digitales y bancarias en junio 2025.
Con el objetivo de prevenir maniobras de evasión o lavado, los bancos y las billeteras virtuales deben informar al organismo cuando se superan ciertos límites de dinero.
Este control incluye transferencias, saldos, extracciones, inversiones y consumos. Si te excedés en los montos fijados, podrías recibir una notificación y tener que justificar el origen de los fondos.
Nuevos montos que disparan investigaciones de ARCA en 2025
Estos son los valores actualizados a partir de junio 2025 que podrían activar alertas automáticas en ARCA:
Transferencias o acreditaciones:
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Personas físicas: $ 50.000.000
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Personas jurídicas: $ 30.000.000
Extracciones en efectivo:
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Ambos casos (físicas y jurídicas): $ 10.000.000
Saldos bancarios:
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Personas físicas: $ 50.000.000
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Personas jurídicas: $ 30.000.000
Plazos fijos:
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Personas físicas: $ 100.000.000
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Personas jurídicas: $ 30.000.000
Billeteras virtuales:
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Personas físicas: $ 50.000.000
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Personas jurídicas: $ 30.000.000
Sociedades de bolsa:
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Personas físicas: $ 100.000.000
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Personas jurídicas: $ 30.000.000
Compras como consumidor final:
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Límite para ambos: $ 10.000.000
Si hacés una compra o recibís una transferencia por debajo de estos montos, no deberías tener inconvenientes ni estar obligado a justificar nada de forma inmediata.
Qué documentación pide ARCA para justificar una transferencia
Si superás los montos y ARCA o el banco solicita una justificación, necesitás demostrar el origen legal del dinero. Algunos de los documentos válidos son:
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes
- Declaraciones juradas de impuestos
- Facturación en caso de autónomos o monotributistas
- Contratos de compraventa
- Certificados de ingresos firmados por contadores
- Extractos bancarios
¿Qué pasa si no podés justificar el origen del dinero?
Si no podés respaldar el origen de una transferencia o ingreso elevado, pueden ocurrir las siguientes situaciones:
- Rechazo de transferencias
- Bloqueo de cuentas
- Congelamiento de saldos
- Intimaciones de ARCA
- Reporte a la UIF (Unidad de Información Financiera)
El banco o billetera virtual tiene la obligación de enviar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF cuando detecta movimientos sin respaldo.
Claves para evitar problemas con ARCA
- Mantené tus ingresos declarados al día.
- Conservá comprobantes de todas las operaciones relevantes.
- Evitá recibir transferencias de montos grandes sin una razón clara.
- Si vas a vender un bien, firmá un contrato y documentá el cobro.
Fuente El Cronista
