Así funciona la hipoteca recargable: una forma de financiación más desconocida para ahorrar

Si revisas tu hipoteca en junio, buenas noticias: entre 180 y 360 euros menos al añoTengo dos hipotecas sobre mi casa, si dejo de pagar una, ¿me la pueden quitar?

Las hipotecas son instrumentos financieros que permiten a los individuos financiar la compra de una vivienda mediante un préstamo a largo plazo, generalmente respaldado por el propio inmueble como garantía. Este tipo de crédito es ofrecido por entidades financieras bajo condiciones específicas de interés, plazo y amortización, ajustándose a las necesidades y capacidades de los prestatarios.

A lo largo del tiempo, el mercado hipotecario ha evolucionado, ofreciendo diversas modalidades adaptadas a diferentes perfiles de clientes y situaciones económicas. Este es el caso de las hipotecas recargables, una opción financiera poco conocida, pero que ofrece una alternativa interesante para quienes necesitan acceder a liquidez rápida.

El ‘ranking’ de hipotecas | Los bancos abaratan las fijas y dudan con las variables

Carlos Rodríguez

Este tipo de financiación permite a los propietarios recuperar el capital ya amortizado de su hipoteca sin incurrir en los gastos habituales de otras operaciones, como la novación. Una novación es la modificación de las condiciones originales de una hipoteca, que puede incluir cambios en el capital, el plazo de amortización o el tipo de interés, entre otros aspectos. Esta renegociación implica un nuevo acuerdo entre el prestatario y la entidad financiera, con posibles costes asociados.

La hipoteca recargable

Como explican desde iAhorro, el funcionamiento de las hipotecas recargables es relativamente sencillo. Consiste en solicitar a la entidad financiera una nueva disposición del capital ya amortizado. Por ejemplo, si un propietario contrató una hipoteca de 200.000 euros en 2008 y ha devuelto 100.000 euros, podría solicitar una recarga por esa misma cantidad. Este monto se suma al saldo pendiente, manteniendo el plazo de amortización original. La principal ventaja es la ausencia de costes adicionales, lo que permite un ahorro significativo.

Condiciones para solicitar una hipoteca recargable

No todos los hipotecados pueden acceder a este tipo de financiación. Existen condiciones específicas que deben cumplirse. En primer lugar, la hipoteca original debe haberse firmado después de 2007. Además, el capital recargado no puede superar la cantidad ya amortizada, y el plazo de devolución debe mantenerse sin cambios. Asimismo, la posición de la hipoteca en relación con otras posibles cargas sobre el inmueble no puede modificarse.

El atractivo principal de las hipotecas recargables reside en la posibilidad de obtener liquidez de forma rápida y económica, aprovechando un crédito ya existente y sin costes asociados. Sin embargo, es fundamental que los solicitantes comprendan que esta operación aumentará el capital total del préstamo, lo que incrementará los intereses a pagar. Además, dado que el plazo de la hipoteca no se amplía, la cuota mensual podría aumentar, lo que requiere una evaluación cuidadosa de la capacidad de pago.

Consideraciones antes de solicitar una hipoteca recargable

Las hipotecas recargables pueden ser una solución útil para quienes necesitan financiación adicional y cumplen con las condiciones exigidas. Ofrecen una opción flexible y económica, pero es importante evaluar sus implicaciones financieras para evitar un sobreendeudamiento. Este tipo de financiación puede ser una herramienta valiosa, pero debe manejarse con precaución.

Fuente El Confidencial