Después de varias postergaciones, a fin de mes vencen las facilidades y flexibilizaciones que dio el Banco Central a los tomadores de crédito durante 2020 a partir de la emergencia económica que generó la pandemia. Los usuarios deben empezar a pagar la refinanciación que hicieron en septiembre del saldo de la tarjeta y los que tienen préstamos ya no podrán patear las cuotas sin pagar intereses.
Atentos a esta fecha, los bancos locales están siguiendo de cerca el aumento en el nivel de atrasos de las familias y pymes a la hora de cumplir con los pagos. Si bien reconocen que el nivel de morosidad logró mantenerse estable el año pasado pese a la caída estrepitosa de la economía, creen que en esta primera mitad del año puede haber “un saltito”.
A diciembre pasado, último dato oficial disponible en el Banco Central, el promedio de la morosidad de todo el sistema financiero totalizaba 3,9%. Justamente la batería de facilidades que se les dio a los tomadores de préstamos durante la cuarentena extendida en el país fueron claves para que este ratio no presente grandes cambios.
En un banco privado con mayoría de clientes minoristas explicaron: “La foto que aún tenemos sigue siendo parcial, dado que hemos perdido trazabilidad del comportamiento de acreedores a causa de los diferimientos normativos para los distintos productos”. Cuentan que empezaron a “tener instancias de pago por los primeros vencimientos en las tarjetas de crédito del 3+9 (normativa que establecía que los saldos adeudados de las tarjetas podían pagarse en 9 cuotas con 3 de gracia) de septiembre, pero a febrero si bien se puede apreciar un leve deterioro está lejos de ser significativo en términos del porcentaje de pago de resumen”.
La expectativa es que a partir de abril, cuando las personas que ingresaron en el plan de refinanciación de los saldos de sus resúmenes de cuenta a una tasa de 43% deban cancelar, se resientan los cumplimientos.
A principios de año, desde la consultora crediticia Moody´s habían adelantado un aumento en los niveles de morosidad en el sistema financiero local, tanto para las familias como para las empresas, esperado para el primer semestre de este año. Y en las distintas entidades ya se siente un “aire más apretado” desde enero.
“Nuestra proyección es que en lo que refiere a la calidad de las carteras de préstamos, tanto para familias como para empresas, este año sea el peor desde 2002“, explicaron en una entidad.
En otro banco de capitales privados detallaron que si se mira la situación por el espejo retrovisor, el panorama parece más amable de lo que se esperaba cuando comenzó la pandemia hace un año. Pero también reconocieron que en ese momento tomaron medidas para atenuar el impacto de la crisis.
“La calidad crediticia se vio afectada positivamente por la flexibilidad temporal regulatoria del BCRA sobre la clasificación de deudores y la posibilidad de transferir cuotas impagas al final de la vida del préstamo devengándose sólo intereses compensatorios”, explicó un ejecutivo. “Sin embargo, los bancos han realizaron provisiones adicionales relacionadas con el Covid-19 para enfrentar un posible aumento una vez que se levante la exención. A diciembre el ratio de morosidad se ubica en torno al 2% y se mantuvo aún en estos dos primeros meses del año”, sumó.
En el segmento de empresas, la situación es un poco más alarmante. Una de las entidades consultadas explicó que el 25% de su cartera de Pymes ingresó al programa que permitía llevar cuotas impagas hasta el final de la vida útil de un préstamo. “No podemos saber a ciencia cierta si se trata de empresas que estaban ahorcadas o que vieron la oportunidad financiera y aprovecharon. Lo que sí podemos asegurar es que es más de 5 veces de la cantidad de compañías que entran en mora. Veremos qué pasa cuando este beneficio se termine en abril”
En este punto, la situación de los autónomos y monotributistas también preocupa a las entidades. En un banco de capitales nacionales explicaron: “Lo venimos siguiendo minuto a minuto. Esperamos que la mora no se dispare desde abril, aunque sabemos el efecto de “la normalización” no será inmediato, y que el salto en la mora pueda llegar en mayo o junio”.
NE
Fuente Clarin
